Nationale Nederlanden - teraz już ING

O funduszach emerytalnych:

Osoby rozpoczynające pracę i zobowiązane do opłacania składek na ubezpieczenie społeczne z tego tytułu, muszą w ciągu 7 dni wybrać fundusz emerytalny, w którym będą gromadzić „dodatkowe” środki na starość. Jeśli tego nie zrobią, zostaną przydzielone do przypadkowego funduszu w drodze losowania organizowanego dwa razy do roku przez ZUS.

Co znaczy OFE?

Na samym wstępie warto dowiedzieć się co oznacza ten magiczny skrót OFE. Otóż OFE to skrót od pierwszych liter każdego wyrazu z nazwy Otwarte Fundusze Emerytalne.

Czym są Otwarte Fundusze Emerytalne?

Otwarte Fundusze Emerytalne gromadzą i inwestują pieniądze swoich członków, po to aby im wypłacić te środki po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego. Pieniądze trafiają do OFE poprzez ZUS w postaci części składek na ubezpieczenie emerytalne: OFE otrzymuje 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne. Otwarte Fundusze Emerytalne są tworzone, zarządzane i reprezentowane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE) - firmy prywatne działające w formie spółek akcyjnych.

Zarówno OFE, jak i PTE, podlegają nadzorowi państwa - organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych (KNUiFE). Każda osoba może dowolnie wybrać fundusz, a fundusz nie może odmówić mu członkostwa. Każda osoba objęta ubezpieczeniem społecznym urodzona po 31 grudnia 1968 roku ma obowiązek przynależności do funduszu emerytalnego. Osoby, które nie wybrały funduszu są przypisywane do funduszu w drodze losowania, które organizuje ZUS. Losowanie OFE odbywa się dwa razy w roku, w lutym i w lipcu. Jeżeli samodzielnie nie wybierzesz OFE, to ZUS przydzieli Cię OFE na drodze losowania do jednego z dostępnych funduszy emerytalnych pomijając trzy największe fundusze. Jeżeli nie należysz do żadnego funduszu i czekasz na losowanie, to Twoje składki zamiast wpłynąć na konto w OFE oczekują nie inwestowane w ZUS. Oznacza to, że nie masz szansy zostać członkiem dużego i dobrego OFE w wyniku losowania, a ponadto Twoje pieniądze nie inwestowane nie pracują na Twoją emeryturę!

Aby zostać klientem dobrego funduszu emerytalnego, powinieneś podpisać umowę przed kolejnym losowaniem. Można również przystąpić do funduszu jeszcze przed podjęciem pracy. Wtedy Twoje konto w OFE jest nieaktywne, ale istnieje. Kiedy tylko pierwsza składka zostanie opłacona do ZUS, konto automatycznie zacznie działać. Masz prawo zdecydować o zmianie funduszu, a fundusz do którego należysz nie może ograniczać twojego prawa do wystąpienia, jeżeli dokonałeś wyboru innego funduszu. Decyzja o zmianie funduszu oznacza przeniesienie do nowego funduszu zgromadzonych środków w drodze tzw. wypłaty transferowej.

Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze OFE?

Przede wszystkim decyzja ta musi być podjęta rozważnie, bez pośpiechu, mądrze. Na początek polecam informacje na temat samej reformy systemu emerytalnego w Polsce. Później proponujemy, zapoznać się z rankingami oraz praktycznymi poradami dotyczącymi OFE. Wiele takich publikacji (aktualnych) znajdziesz w gazetach codziennych, tygodnikach oraz Internecie.

Koniecznie zwróć uwagę na :

• Koszty jakie będziesz ponosić w związku z członkostwem

• Pozycję w rankingach według stopy zwrotu

• Wysokość aktywów OFE

• Odpowiadające Ci kanały obsługi klienta (Internet, oddziały)

Wyniki inwestycyjne pokazują, jak skutecznie dany fundusz pomnaża oddawaną mu w zarządzanie składkę. W celu prawidłowej oceny możliwości funduszy w tym zakresie, należy przyjrzeć się stopom zwrotu poszczególnych OFE w różnych okresach. W tym miejscu należy zwrócić uwagę na dodatkowy czynnik wyboru funduszu – liczbę członków, a co za tym idzie wysokość zarządzanych aktywów. Fundusze o małych aktywach (kilkaset milionów zł.) są w stanie szybciej zareagować na zmiany sytuacji na rynkach finansowych niż „wielkie” OFE (kilka miliardów zł.). Z racji niewielkich aktywów wejście lub wyjście z inwestycji w przypadku małych OFE jest znacznie prostsze. Wynika to z faktu niewielkiej płynności polskiego rynku finansowego. Z drugiej jednak strony „duże” OFE mogą realizować projekty inwestycyjne, wymagające dużych zasobów kapitałowych, charakteryzujących się wysokim poziomem zyskowności – np. uczestnictwo w prywatyzacji lub w przyszłości inwestycjach infrastrukturalnych.

Definicje z zakresu zabezpieczenia emerytalnego:

agent transferowy - podmiot, któremu powszechne towarzystwo emerytalne (PTE) powierzyło wykonywanie swoich obowiązków w zakresie prowadzenia rejestru członków OFE.

aktywa funduszu - mienie funduszu, obejmujące środki z tytułu wpłat uczestników, środki pieniężne, prawa nabyte przez fundusz oraz pożytki z tych praw.

aktywa netto funduszu - aktywa funduszu pomniejszone o jego zobowiązania.

aktywa netto na jednostkę rozrachunkową - wartość aktywów netto funduszu podzielona przez liczbę jednostek rozrachunkowych w danym dniu wyceny.

aktywa otwartego funduszu emerytalnego - wartość środków zgromadzonych przez Otwarty Fundusz Emerytalny. Przekazywane przez ZUS składki przeliczane są na jednostki rozrachunkowe wg aktualnej wartości jednostki rozrachunkowej.

bank depozytariusz - podmiot, który na zlecenie otwartego funduszu emerytalnego, prowadzi rejestr aktywów Funduszy, jest współodpowiedzialny za to aby prowadzenie działalności inwestycyjnej było zgodne z przepisami prawa oraz statutem funduszu.

dywersyfikacja - zróżnicowanie działalności inwestycyjnej w celu unikania inwestycji obarczonych podobnym rodzajem ryzyka w celu zminimalizowania ewentualnych strat.

dzień wyceny - każdy dzień, w którym odbyła się sesja giełdowa i dokonuje się wyceny aktywów funduszu, ustalenia wartości aktywów netto, a na ich podstawie wartość jednostek rozrachunkowych emerytura - świadczenie społeczne wypłacane z FUS-u (Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - I filar) oraz w przyszłości z zakładu emerytalnego (II filar) po osiągnięciu wieku emerytalnego określonego w odpowiednich przepisach.

filar I - czyli zreformowany FUS. Uczestnictwo w nim jest obowiązkowe dla wszystkich osób podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalnemu, oparty na tzw. "umowie pokoleniowej". Wysokość wypłacanej emerytury będzie zależała od sumy składek zapisanych na indywidualnym koncie.

filar II - ubezpieczenie emerytalne obowiązkowe dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku i dobrowolne dla urodzonych przed 1 stycznia 1969 roku, a po 31 grudnia 1948 roku. Docelowo obowiązkowe dla wszystkich. Zabezpieczy emeryturę w oparciu o składki gromadzone na indywidualnych rachunkach w otwartych funduszy emerytalnych (OFE). Składki uczestników II filaru będą pomnażane poprzez inwestycje finansowe dokonywane przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE). Emerytura będzie wypłacana przez zakład emerytalny.

filar III - indywidualne i grupowe programy emerytalne. Ten system jest całkowicie dobrowolny, a wysokość emerytury będzie zależała od wielkości kwot przeznaczonych na dodatkowe emerytury. Trzeci filar to pracownicze programy emerytalne oraz indywidualne konta emerytalne w formie ubezpieczeń na życie, lokat bankowych, uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.

finansowanie repartycyjne - polega na wypłacie świadczeń z bieżących składek. To oznacza, że bieżące składki pracujących ubezpieczonych służą finansowaniu świadczeń dzisiejszych emerytów. Kwota należnych składek jest odnotowywana na koncie ubezpieczonego pracownika i będzie stanowić podstawę do obliczenia wysokości jego przyszłej emerytury. Takie ścisłe uzależnienie wysokości emerytury od wysokości składek jest charakterystyczne dla systemu emerytalnego o zdefiniowanej składce (w przeciwieństwie do systemu o zdefiniowanym świadczeniu, gdzie świadczenie nie jest wprost uzależnione od sumy wpłaconych składek). Składki odnotowywane na koncie ubezpieczonego podlegają indeksacji wskaźnikiem przeciętnego wzrostu płac w gospodarce. Kwota odnotowana na koncie po indeksacji należnych składek stanowi podstawę do obliczenia emerytury z I filara.

finansowanie kapitałowe - polega gromadzeniu i pomnażaniu (kapitalizacji) wpłaconych składek. Suma składek wpłaconych do II filara, powiększona o zyski z zainwestowanych składek, pomniejszona zaś o koszty członkostwa w OFE stanowi kapitał, który posłuży do wypłaty emerytury jako 2 filar.

FUS - Fundusz Ubezpieczeń Społecznych, którego dysponentem jest ZUS. Powołany w celu realizacji zadań z zakresu ubezpieczeń społecznych.

jednostka rozrachunkowa - instrument oznaczający wielkość udziałów członka w aktywach OFE ułatwiający śledzenie zmian stanu rachunku w funduszu. Od wartości jednostki rozrachunkowej, która ustalana jest w każdym dniu roboczym zależy wartość środków na rachunku każdego członka OFE (równa iloczynowi liczby jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunku i aktualnej wartości jednostki).

kapitał początkowy - kapitał = wyliczony na dzień 01.01.1999 r. dla każdej osoby, której składki emerytalne wpływały do FUS-u w ramach starego systemu. Podstawą do jego naliczenia będzie wartość emerytury (wyliczonej na starych zasadach), którą FUS musiałby wypłacić ubezpieczonemu, gdyby odszedł on na emeryturę w dniu 01.01.1999 r. Ta wielkość zostanie pomnożona przez 12 miesięcy oraz przez średni czas dalszego trwania życia danej osoby.

limit zaangażowania (limit inwestycyjny) - ograniczenie lokowania określonej części aktywów w jeden instrument finansowy lub zaangażowania w jednym podmiocie.

minimalna wymagana stopa zwrotu - wskaźnik liczony za 32 miesiące działalności, na koniec marca i października, OFE ustala wysokość stopy zwrotu za ostatnie 32 miesiące. Informacja o uzyskanej stopie zwrotu przekazywana jest przez wszystkie OFE do Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), gdzie obliczana jest wysokość średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich OFE. Licząc średnią stopę zwrotu wynik pojedynczego funduszu uwzględnia się w nie więcej niż w 15%. Jeżeli okaże się, że fundusz osiągnął stopę zwrotu niższą o 50% od średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich otwartych funduszy lub o 4 punkty procentowe od tej średniej, PTE zarządzające tym funduszem zobowiązane jest do pokrycia niedoboru z rachunku rezerwowego. W przypadku dalszego niedoboru różnica pokrywana jest ze środków własnych PTE.

otwarty fundusz emerytalny (OFE) - instytucja, która prowadzi działalność polegającą na gromadzeniu części składek emerytalnych (ok. 1/3) i ich inwestowaniu z przeznaczeniem na wypłatę emerytur dla Członków OFE po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego.

powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) - instytucje zajmujące się zarządzaniem, inwestowaniem i pomnażaniem składek gromadzonych w OFE. Reprezentują OFE wobec osób trzecich. PTE zarządza przez instytucję banku depozytariusza, która jest gwarantem lokowania środków OFE zgodnie z prawem.

pracowniczy program emerytalny (PPE) - dobrowolny program oszczędnościowy prowadzony przez pracodawcę w ramach III filaru. Forma grupowego gromadzenia środków na cele emerytalne. Pracowniczy program emerytalny (PPE) może być prowadzony jako: 1. pracowniczego funduszu emerytalnego, 2. umowy o wnoszeniu przez pracodawcę składek pracowników do funduszu inwestycyjnego, 3. umowy grupowego inwestycyjnego ubezpieczenia na życie pracowników z zakładem ubezpieczeń, 4. umowy grupowego inwestycyjnego ubezpieczenia na życie pracowników z towarzystwem przywileje emerytalne - prawo do wcześniejszej lub wyższej emerytury.

Rejestr Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych - rejestr, w którym znajdują się informacje na temat przynależności do określonego OFE, prowadzony przez ZUS. Zmiana OFE wymaga modyfikacji w rejestrze.

średnia ważona stopa zwrotu - suma iloczynów stopy zwrotu każdego z OFE i wskaźnika przeciętnego udziału w rynku danego OFE. Liczona zawsze za okres ostatnich 32 miesięcy. Licząc średnią stopę zwrotu wynik pojedynczego funduszu uwzględnia się w nie więcej niż w 15%. ubruttowienie płacy - podwyższenie płac o 23% na początku 1999r. nie mające wpływu na płace netto (w nowym systemie kwota tej podwyżki przekazywana jest do FUS).

wartość funduszu - suma wartości wszystkich aktywów danego funduszu. wiek emerytalny - wiek, w którym ubezpieczony na życie i dożycie nabywa prawo do świadczenia z tytułu dożycia. Przyjmuje się, że wiek ten wynosi 60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn. jest to minimalny wiek emerytalny.

wypłata transferowa - przekazanie środków między funduszami w następstwie podjęcia decyzji o zmianie funduszu. Wypłaty transferowe odbywają się cztery razy w roku na koniec lutego, maja, sierpnia i listopada. zysk członka OFE - przyrost wartości jednostki rozrachunkowej przewyższający inflacje i koszty funkcjonowania funduszu

O ING OFE (wcześniej ING Nationale-Nederlanden)

Grupa ING powstała z połączenia Nationale-Nederlanden z NMB Postbank Group. W Polsce Grupa ING działała pod kilkoma "markami" m.in. Nationale-Nederlanden, Bank Śląski - aby w 2008 roku ostatecznie pozostać przy skróconej i zunifikowanej nazwie ING. Aktywa ING wynoszą ponad 700 mld EUR. ING jest jedną z największych instytucji finansowych na świecie, działającą w Polsce od 1990 roku. Polska jest drugim po Holandii rynkiem macierzystym ING. Grupa przekształciła się w organizację finansową o zasięgu globalnym, która obecnie zatrudnia ponad 81.000 pracowników w blisko 60 krajach.

Kilka słów o nazwie Nationale-Nederlanden - marka tak silnie ugruntowana, że żyje nadal....

Dla osób, które zetknęły się z formą pisaną nazwy firmy też nie jest łatwo napisać prawidłowo tę nazwę. Spotyka się takie formy pisania nazwy Nederlanden jak: niderlanden, netherlanden, niederlanden, nederlande, nederlanden czy też nederlandem. Tak samo dzieje się z się z pierwszym członem nazwy Nationale. I tu spotyka się różne formy określania tego słowa, jak np.: Nacionale, Nacjonale, Nazionale, Natzionale, Nationalen czy też Nationalem. Teraz klienci nie będą już mieli problemu. ING będzie brandem dla wszystkich spółek tej grupy finansowej.

PTE i zarządzane nimi otwarte fundusze emerytalne (2 filar):

1.Aegon PTE S.A. (Aegon OFE)

2.AIG PTE S.A. (AIG OFE)

3.PTE Allianz Polska S.A. (Allianz Polska OFE)

4.AXA PTE S.A. (AXA OFE)

5.PTE Bankowy S.A. (Bankowy OFE)

6.Commercial Union PTE BPH CU WBK S.A. (Commercial Union OFE BPH CU WBK)

7.PTE Warta S.A. (OFE Warta)

8.Generali PTE S.A. (Generali OFE)

9.ING PTE S.A. (ING OFE) wcześniej Nationale-Nederlanden

10.Nordea PTE S.A. (Nordea OFE)

11.Pekao Pioneer PTE S.A. (Pekao OFE)

12.Pocztylion-Arka PTE S.A. (OFE Pocztylion)

13.PTE Polsat S.A. (OFE Polsat)

14.PTE PZU S.A. (OFE PZU "Złota Jesień")

15.PTE Skarbiec-Emerytura S.A. (OFE Skarbiec-Emerytura)

Wartość jednostki rozrachunkowej OFE za okres 36 miesięcy:

Wartość jednostki rozrachunkowej OFE za okres 12 miesięcy:

 Fundusz emerytalny ING Nationale Niderlanden nie oparł się spadkom, ale i tak cały czas jest na czele stawki.

Połączenia, przejęcia na rynku funduszy emerytalnych i PTE.

Po zakończeniu w 1999 r. procesu licencyjnego, zezwoleniem ówczesnego Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi na utworzenie powszechnego towarzystwa legitymowało się 21 instytucji finansowych. Od 1999 r. w wyniku przejęcia zarządzania otwartym funduszem lub połączenia powszechnych towarzystw 6 powszechnych towarzystw - a w konsekwencji 6 otwartych funduszy – uległo likwidacji. Poniżej przedstawione zostały podstawowe informacje o procesach konsolidacyjnych, w wyniku których rynek funduszy emerytalnych ukształtował się na obecnym poziomie 15 podmiotów.

• Zgoda na połączenie AEGON PTE S.A. i PTE Skarbiec – Emerytura S.A.

• Zgoda na przejęcie zarządzania OFE Kredyt Banku przez PTE POLSAT S.A.
• Zgoda na połączenie PTE Skarbiec-Emerytura S.A. i PTE BIG Banku Gdańskiego S.A.
• Zgoda na przejęcie zarządzania OFE Rodzina przez Pekao PTE S.A.
• Zgoda na przejęcie zarządzania Pioneer OFE przez Pekao PTE S.A.
• Zgoda na połączenie OFE Pocztylion i Arka Invesco OFE
• Zgoda na przejęcie zarządzania OFE EPOKA przez PEKAO PTE S.A.

Zgoda na połączenie AEGON PTE S.A. i PTE Skarbiec – Emerytura S.A.

W dniu 9 maja 2008 r. KNF udzieliła zezwolenia na połączenie AEGON Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A. i Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Skarbiec – Emerytura S.A.

Połączenie nastąpi poprzez przeniesienie majątku PTE Skarbiec – Emerytura na AEGON PTE w zamian za akcje AEGON PTE wydane BRE Bankowi – akcjonariuszowi PTE Skarbiec – Emerytura (czyli w trybie art. 492 § 1 pkt 1 kodeksu spółek handlowych).

Planowany harmonogram połączenia: 
- 30 czerwca 2008 r. – rozpoczęcie likwidacji Otwartego Funduszu Emerytalnego Skarbiec – Emerytura,
- 7 listopada 2008 r. – zakończenie likwidacji Otwartego Funduszu Emerytalnego Skarbiec – Emerytura i przeniesienie aktywów Otwartego Funduszu Emerytalnego Skarbiec – Emerytura do AEGON Otwartego Funduszu Emerytalnego.